5 Missverständnisse über Kredit-Scores

Kreditauskünfte und Scores sind seit den 1980er Jahren, als Banken ein System zur Berechnung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern einführten, ein wesentlicher Bestandteil unseres Alltags geworden. Heute ist es entscheidend, Ihre Kreditbewertung als Kreditnehmer genau zu verstehen. Die meisten Verbraucher haben jedoch nur sehr begrenzte Kenntnisse darüber, was ihre Kreditwürdigkeit verbessert und beeinträchtigt. Infolgedessen bleiben ihre Ratings niedrig, da sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen auf Guthaben mit hohen Zinssätzen zu leisten. Im Folgenden haben wir die fünf häufigsten Missverständnisse in Bezug auf Kredit-Scores zusammengefasst.

1. Es gibt nur einen Kreditpunktestand.

Entgegen dieser Annahme gibt es mehrere Modelle zur Berechnung der Bonität. FICO ist der Name des beliebtesten Modells, das von vielen Kreditgebern verwendet wird. Die Punktzahl reicht von 300 bis 850. Je höher die Zahl, desto besser ist Ihr Ansehen als Kreditnehmer. Bevor Sie eine Gutschrift beantragen, können Sie Ihre Punktzahl bei einem der Unternehmen anfordern. Sie erhalten eine Vorstellung davon, was die Kreditgeber sehen, wenn sie Ihre Kreditinformationen abrufen. Beachten Sie, dass die Ergebnisse verschiedener Unternehmen um mehrere Punkte variieren können. Werbung

2. Die Überprüfung Ihres Guthabens schadet Ihrer Punktzahl.

Die Antwort darauf ist ja und nein. Heutzutage können nicht nur Kreditgeber Ihre Kreditauskunft anfordern, sondern auch Versicherungsunternehmen, Vermieter und potenzielle Arbeitgeber können Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie jedoch kein Darlehen beantragen, tun die meisten Unternehmen Folgendes: a “weiche anfrage” Das hat keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl. Ihre eigenen Wünsche gelten auch als “weich” ziehen und wird es nicht verletzen. Bei der Prüfung eines Kreditantrags macht ein Kreditsachbearbeiter a “harte Anfrage” das wird deine Punktzahl um ein paar Punkte senken. Überlegen Sie zweimal, ob Sie einen neuen Kredit beantragen möchten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit stimmt^[1] ist niedrig. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber Ihre Anfrage genehmigt, und Sie verlieren Ihre Kreditpunkte. Werbung

3. Das Schließen von Guthabenkonten verbessert meine Punktzahl.

Dies ist eines der größten Missverständnisse der Verbraucher.^[2] Tatsächlich hat das Schließen Ihrer Kreditkarten den gegenteiligen Effekt und senkt Ihre Punktzahl. Warum? Weil es die Ihnen zur Verfügung stehende Guthabenmenge im Verhältnis zu den Guthaben verringert, die Sie schulden. Je höher dieses Verhältnis ist, desto niedriger ist Ihre Bewertung. Auch wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden, bleibt der Kontoverlauf in Ihrem Bericht erhalten. Zusammen tragen eine gute Zahlungsbilanz und die Dauer der Kontoeröffnung zu einem hohen Prozentsatz Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Wenn Sie diese Konten offen lassen, wird Ihre Bewertung im Laufe der Zeit verbessert. Werbung

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4. Es dauert lange, bis der Kredit-Score erreicht ist.

Nach einigen verpassten oder verspäteten Zahlungen sank die Kreditwürdigkeit. Wie können Sie es wieder aufrufen? Das Schließen von Konten mit negativen Noten erhöht Ihre Punktzahl nicht. Gläubiger können weiterhin die Informationen über geschlossene Konten anzeigen und bestimmen, ob Sie Ihre Schulden gut genug verwalten können. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Ergebnisse werden alle 30 Tage aktualisiert und spiegeln Ihre Aktivitäten in diesem Zeitraum wider. Wenn Sie pünktlich bezahlen und kein neues Guthaben verwenden, kann sich Ihre Zahl in nur drei Monaten um bis zu 20 Punkte erhöhen.

5. Die Auszahlung von Inkassokonten verbessert meine Kreditwürdigkeit nicht.

Dies ist ein weit verbreitetes Missverständnis, bei dem es keine eindeutige Ja- oder Nein-Antwort gibt. Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Kreditauskunft einen Überblick darüber gibt, wie Sie Ihr Kredit über einen bestimmten Zeitraum verwaltet haben. Wenn Sie Inkassokonten bereinigen, pünktliche Zahlungen vornehmen, Guthaben senken oder ausbezahlen, dominieren die nachteiligen Aufzeichnungen in Ihrer Kreditakte nicht mehr. Dadurch verbessern sich Ihre Punktzahl und Ihre Bonität. Beachten Sie, dass Inkassokonten und andere negative Faktoren wie Schuldenregulierung, Zwangsvollstreckung und Insolvenz sieben bis zehn Jahre lang im Bericht vermerkt sind. Solange diese Marken gültig sind, können sie nicht gelöscht werden. In einigen Situationen können Kreditreparaturspezialisten dabei behilflich sein, abweichende Aufzeichnungen aus Kreditberichten zu entfernen. Wenn Sie ein Inkassokonto finden, das vor langer Zeit ausgezahlt wurde, oder ein kriminelles Konto, das Ihnen nicht gehört, wenden Sie sich an eine Kreditreparaturfirma, um Unterstützung zu erhalten.

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