8 Tipps zum Schutz der finanziellen Sicherheit Ihres Kindes

Die Sicherung der finanziellen Zukunft Ihres Kindes ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie als Eltern tun können. 83% der Amerikaner können es sich nicht leisten, für das College zu bezahlen, während Millennials derzeit 20% weniger verdienen als Boomer. Die Rate des Wohneigentums ist auch für Millennials niedriger, während Studentendarlehensschulden im Vergleich zu ihren Eltern viel höher sind.

Gründe für den aktuellen Stand der Dinge sind die Globalisierung und das langsame Lohnwachstum. Die finanzielle Planung stellt sicher, dass Ihr Kind über Mittel für das College verfügt und im Katastrophenfall gut aufgehoben ist. Hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Planung der Zukunft Ihres Kindes helfen sollen.

1. Eröffnen Sie ein Coverdell Education-Sparkonto

Mit einem ESA-Konto (Education Saving Account) können Sie jährlich bis zu 2.000 USD für die Studiengebühren Ihres Kindes einzahlen. Der Plan ermöglicht es den Fonds, steuerlich latent zu wachsen. ESAs sind nicht nur für College-Ausgaben gedacht; Sie können auch für Grundschul- und weiterführende Schulkosten verwendet werden. Werbung

Wenn Sie mehr als 2.000 USD pro Jahr investieren möchten, sollten Sie einen 529-Plan in Betracht ziehen. Es ähnelt einem ESA-Plan, jedoch ohne Jahreslimit.

2. Betrachten Sie einen 529 College-Plan

Es gibt zwei Arten von 529 Plänen; Prepaid-Pläne und Sparpläne. Ein Prepaid-Konto ermöglicht es Eltern, Studienkredite für die zukünftige Verwendung zu kaufen. Der Nachteil eines Prepaid-Plans ist, dass die Mittel nur für Studiengebühren und nicht für Unterkunft und Verpflegung verwendet werden können.

Ein 529-Sparplan besteht aus Anlagen in Investmentfonds, die mit der Zeit wachsen. Die meisten Pläne bestehen aus zahlreichen Anlagemöglichkeiten. Experten raten im Allgemeinen dazu, aggressiver in Aktien zu investieren, während das Kind jung ist, und mit zunehmendem Alter des Kindes zu einem konservativeren Portfolio überzugehen. Werbung

Finanzexperten empfehlen, das Konto bis zum Höchstbetrag zu finanzieren, sobald Ihr Kind geboren ist, um das zukünftige Wachstum zu maximieren. Durch die Automatisierung von 529 Beiträgen in festgelegten Intervallen wird sichergestellt, dass das Konto stetig wächst.

3. Entwurf eines aktualisierten Testaments

USA Today berichtet, dass 64% der Amerikaner keinen Willen haben. Willensbildung ist unabdingbar, wenn es darum geht, die finanzielle Zukunft Ihres Kindes zu schützen. Sie müssen auch einen Vormund bestimmen, der sich um Ihre Kinder kümmert, und einen Vormund benennen, der Ihr Anwesen verwaltet. Die Erstellung eines Testaments muss nicht teuer sein. Quickens Willmaker ist erschwinglich und einfach zu bedienen.

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4. Aktualisieren Sie die Empfängerinformationen

Stellen Sie sicher, dass die Bezeichnung des Begünstigten auf Ihrem Lebensversicherungs-, Bank- und Rentenkonto auf dem neuesten Stand ist. Laut Loren Barr, einem Nachlassanwalt bei Barr & Young Attorneys in San Francisco, Kalifornien, haben die Informationen auf dem Formular zur Benennung des Begünstigten Vorrang vor Ihrem Testament. Es ist wichtig, diese Informationen nach wichtigen Live-Ereignissen wie der Geburt eines Kindes oder einer Scheidung zu aktualisieren. Experten schlagen außerdem vor, einen bedingten Begünstigten zu benennen, falls der Hauptbegünstigte vor Ihnen verstirbt. Werbung

5. Eröffnen Sie ein Depot

Ein Depot ist eines der am einfachsten zu eröffnenden Konten. Es ist im Grunde ein Sparkonto im Namen Ihres Kindes. Das Konto ist verfügbar, sobald Ihr Kind 18 oder 21 Jahre alt ist. Der Nachteil ist, dass die Mittel nach den ersten 950 $ steuerpflichtig sind. Ihr Kind hat auch die vollständige Kontrolle, sobald es volljährig ist. Dies kann je nach seinen Ausgabegewohnheiten eine gute oder eine schlechte Sache sein.

6. Lebensversicherung abschließen

Statistiken zeigen, dass nur 62% der Amerikaner eine Lebensversicherung haben, während 85% diese benötigen. 70% der Haushalte mit minderjährigen Kindern werden Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen, wenn ein Hauptverdiener verstirbt. Die häufigsten Gründe für die Verzögerung der Lebensversicherung sind die wahrgenommenen Kosten. Die durchschnittlichen Versicherungskosten für eine 35-jährige Nichtraucherin betragen nur 61 USD pro Monat. Fragen Sie nach Lebensversicherungen, um Ihre Familie zu schützen. Es kann viel billiger sein, als Sie denken.

7. Für den Ruhestand sichern

Laut US News beträgt die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung nur 1.180 USD. Seien wir ehrlich; Für die meisten von uns wird das nicht ausreichen, um davon zu leben. Das Sparen für den eigenen Ruhestand kann der Zukunft Ihres Kindes helfen, da es Sie im Alter nicht finanziell versorgen muss. Wenn Ihre Arbeit einen 401.000-Plan bietet, müssen Sie zunächst einen festgelegten Betrag Ihres Gehaltsschecks direkt auf Ihr Konto einzahlen lassen. Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit haben Sie, damit Ihr Geld wächst. Werbung

8. Sprechen Sie mit Ihren Kindern über Geld

Finanzielle Kompetenz wird in der Schule nicht immer angemessen betont. Ermutigen Sie Ihre jugendlichen Kinder, einen Job zu finden und für das zu sparen, was sie wollen, anstatt ihnen Geld auszuhändigen. Sprechen Sie mit Ihren Kindern über die Grundlagen wie das Verwalten von Kreditkarten, ein Bankkonto und das Budgetieren. Wissen ist eines der besten Geschenke, die Sie Ihrem Kind beim Geldmanagement machen können.