Leben ohne Kredit

  • Theodore Horn
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Stellen Sie sich Folgendes vor: Ich bin 18 Jahre alt, gehe aufs College und wohne 3.000 Meilen von zu Hause entfernt. Ich gehe in ein Musikgeschäft und fummle dort an einem der Keyboards herum. Es ist schön. Ich unterhalte mich mit einem der Verkäufer. Er ist nett. Er fragt, ob ich die Tastatur kaufen möchte, die ich spiele. Ich sage ihm, ich könnte es unmöglich machen, da es gut 2000 Dollar außerhalb meiner Reichweite sind. Er stellt mich vor Einkaufskredit. Ein paar Stunden später richte ich diese herrliche Tastatur in meinem Schlafsaal ein.

Als ich in der Winterpause nach Hause ging, nahm ich die Tastatur mit. Und als mein Vater herausfand, was ich getan hatte, hätte ich beinahe mein Leben gepeitscht: über 100 Dollar pro Monat für 24 Monate - und ich ein Student ohne Job. Er veranlasste mich, eine Anzeige in die Zeitung zu setzen, und ich hatte das Glück, die Tastatur für das zu verkaufen, was ich noch schulde. Werbung

Sie würden denken, ich hätte meine Lektion gelernt, aber Sie würden sich irren. Ein paar Jahre später plante ich ein Jahr im Ausland, gerade aus dem College. Für den Notfall habe ich eine gesicherte Kreditkarte erhalten, eine dieser Deals, bei denen Sie 200 US-Dollar auf ein Konto einzahlen und ein Kreditlimit von 300 US-Dollar erhalten.

Das war wirklich kein schlechter Schachzug - während meines Jahres in Europa gab es mir eine Menge Sicherheit, und ich hatte mit meiner Mutter vereinbart, die Mindestzahlungen von 10 US-Dollar zu leisten, bis ich zurückkam. Und als ich zurückkam, zahlte ich es aus. Werbung

Das Problem ist, dass ich es nicht storniert habe, nachdem ich es bezahlt hatte, und bald mehr Angebote für bekam “besser” Kreditkarten. $ 1000 Limit. $ 2500 Limit. Goldene Karte. Platin Karte. Ich lebte damals in New York, war viel unterwegs und verdiente ziemlich gutes Geld, und bevor ich es merkte, hatte ich 20.000 Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft.

Dann wurde ich entlassen. Und plötzlich waren die monatlichen 500 Dollar, die ich als Mindestlohn gezahlt hatte, nicht mehr machbar. Ich bin zurückgefallen. Dann bin ich gefallen Ja wirklich hinter. Konten wurden storniert, abgebucht und an Inkassounternehmen geschickt. Es war eine Katastrophe. Werbung

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Ich habe jahrelang mit diesem Durcheinander zu tun gehabt, und um ehrlich zu sein, arbeite ich immer noch daran. Ich habe keinen Rat für die Beitreibung von Schulden - es ist ein langsamer, schmerzhafter, chaotischer Prozess, und ehrlich gesagt bin ich nicht so gut darin. Eine Sache, die ich haben gut geworden, da meine Kredit-Score sinkt ohne Kredit lebt.

Es scheint unmöglich, in dieser Online-Ära, in der Bargeld immer seltener wird, aber es ist nicht unmöglich. Tatsächlich gibt es viele gute Gründe, ohne Kredit zu leben: Werbung

  • Es zwingt dich, innerhalb deiner Verhältnisse zu leben. Wenn ich Abbuchungskarten hatte, konnte ich immer einen großen Kauf rationalisieren. “400 US-Dollar? Das sind nur 12 Dollar im Monat!” Zwölf Dollar scheinen nicht viel Geld zu sein, oder? Sonst würde ich mir sagen, dass ich es nächsten Monat auszahlen würde - und im nächsten Monat gab es immer einige dringende Kosten, die mich davon abhielten, mein Guthaben zurückzuzahlen. Ohne Kredit kann ich das einfach nicht - es gibt nichts auszugeben, wenn mein Kontostand Null erreicht. Es gibt keine Möglichkeit, die Kosten in die Zukunft zu treiben - ich kann nur das ausgeben, was ich habe, wenn ich es habe.
  • Dinge kosten, was sie kosten. Den 400-Dollar-Einkauf, den ich gerade erwähnt habe? Unter Berücksichtigung von Zinsen und Jahresgebühren könnte es leicht 1000 USD, 2000 USD oder mehr kosten, wenn nur minimale monatliche Zahlungen getätigt werden. Diese Kosten gehen in die Gesamtsumme der Gebühren ein. Sie zahlen ein wenig und berechnen ein wenig mehr, zahlen ein wenig und berechnen ein wenig mehr, und schon bald wissen Sie nicht mehr, wofür Sie bezahlen und wie viel Sie? Ich bezahle dafür. Ohne Guthaben gehe ich in den Laden, bezahle 400 Dollar in bar und das war's: 400 Dollar, Punkt. Oder öfter ich nicht zahle 400 Dollar, weil ich es mir nicht leisten kann.
  • Es zwingt Sie, Ihre Ausgaben zu disziplinieren. Wenn Sie über ein Guthaben von 10.000 USD verfügen, ist es einfach, sich mitreißen zu lassen. Ohne Kredit zu leben bedeutet, jeden Einkauf, jede Ausgabe gegen Ihr verfügbares Bargeld abzuwägen. 400 US-Dollar scheinen viel mehr zu sein, wenn es um meinen monatlichen Gehaltsscheck geht, als wenn es um eine Kreditlinie mit Tausenden von US-Dollar geht, bevor ich mein Maximum erreicht habe. Wenn ich etwas haben möchte, muss ich dafür arbeiten - entweder indem ich einen Weg finde, die Kosten auszugleichen, oder indem ich im Laufe der Zeit spare, bis ich es mir leisten kann. In jedem Fall werden Impulsausgaben unmöglich.
  • Sie können nicht standardmäßig in bar bezahlen. Cash ruft Sie nicht bei der Arbeit an, sendet keine Drohbriefe oder sucht Sie anhand Ihrer Referenzen. Du bezahlst und das war's.

Mein größtes Bedauern ist, dass ich das alles zu der Zeit nicht realisiert habe und dass ich keine Schritte unternommen habe, um ohne Kredit zu leben, als es eine Wahl gewesen wäre, anstatt ein erzwungenes Exil. Aber ich würde nicht zurückgehen; Wenn ich morgen mit perfektem Kredit aufgewacht wäre, würde ich meinen kreditfreien Lebensstil beibehalten, aus den oben genannten Gründen.

Natürlich gibt es einige Unannehmlichkeiten. Wenn Sie eines Tages ein Haus kaufen möchten, möchten Sie wahrscheinlich eine gewisse Bonitätsgeschichte haben, obwohl Aufzeichnungen über pünktliche Nebenkosten- und Mietzahlungen häufig ausreichend sind (obwohl wer weiß, wie das Hypothekarkreditfeld bis zum Ende des Jahres aussehen wird) Stromschmelze klappt von selbst?) Ebenso kann der Kauf eines Autos schwierig sein.

Aber das war es schon. Zwischen meiner Debitkarte und meinem PayPal-Konto kann ich problemlos online bestellen - PayPal bietet sogar virtuelle Kreditkarten für Online-Bestellungen an. Ebenso können Sie fast immer eine Debitkarte verwenden, um eine Reisereservierung oder eine Anmietung vorzunehmen (manchmal wird Ihrem Konto eine Kaution belastet, die dann bei der Bezahlung der letzten Rechnung zurückgezahlt wird, sodass Sie in der Lage sein müssen, sowohl die Kaution als auch die Kaution zu decken die Bezahlung).

Es ist sechs Jahre her, seit ich meine letzte Belastung für ein rotierendes Konto vorgenommen habe, und bis heute vermisse ich es nicht. Ich bin ein paar Mal zu kurz gekommen, aber um ehrlich zu sein, Ein oder zwei Wochen lang meinen Gürtel enger zu schnallen, scheint angesichts der Aussicht, 20 Jahre damit zu verbringen, den Restbetrag mit einer Kreditkarte abzuzahlen, nicht so schlimm zu sein. Und während ich mein Haus heute noch in Ordnung bringe, werde ich in zehn Jahren in einer viel besseren Verfassung sein, als wenn ich es nie vermasselt und immer noch eine Tasche voller Plastik in der Hand gehabt hätte.




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